Risikolebensversicherung: Vergleichen ist einfach

Die Auswahl ist groß und das Vergleichen einfacher als gedacht. Ist man sich über die benötigte Versicherungssumme und die Art der Versicherung im Klaren, so ist am Ende der Preis wichtigstes Auswahlkriterium.

Bevor man verschiedene Versicherungsangebote vergleichen kann, sollte man feststellen, über welche Summe die Risikolebensversicherung abgeschlossen werden muss. Dabei hilft die Beantwortung folgender Fragen weiter: Muss ich eine Familie absichern? Habe ich laufende finanzielle Verpflichtungen (Immobilienkauf oder –bau)? Habe ich Kinder, die sich in der Ausbildung befinden? Die Versicherungssumme sollte sich dann aus der Lebensunterhaltssicherung der Familie, den eventuellen Restschulden für die Immobilie und den Ausbildungskosten der Kinder (ca. 5000 € pro Jahr und Kind) zusammensetzten. Des Weiteren muss man sich für eine von drei Arten der Risikolebensversicherung entscheiden. Folgendes steht zur Auswahl: 1. Risikolebensversicherung mit Beitragsrückgewähr (bei Versicherungsablauf ohne Todesfall werden die gezahlten Beiträge erstattet). 2. Risikolebensversicherungen mit Beitragsanrechnung (die von der Versicherungsgesellschaft erwirtschafteten Überschüsse werden dazu verwendet, den Beitrag gering zu halten. Nach Ablauf des Vertrages findet ohne Todesfall aber keine Aus-/Rückzahlung statt). 3. Risikolebensversicherungen mit fallendem Todesfallschutz (diese wird vor allem zur Absicherung von Darlehen oder Krediten genutzt. Durch den fallenden Todesfallschutz passt sich die Versicherungsleistung der Höhe der Restschulden an). Außerdem sollte man darauf achten, dass der Vertrag über eine Risikolebensversicherung eine Nachversicherungsgarantie enthält. Bei Änderung der Lebensumstände kann so die Versicherungssumme, ohne erneute Gesundheitsprüfung, erhöht werden.

Hat man die vorangegangenen Fragen zur Versicherungshöhe und –art beantwortet, kann man die Risikolebensversicherung vergleichen. Ein Vergleich von Risikolebensversicherungen ist recht einfach, da es nur auf den Preis ankommt, nicht auf Leistungskulanz oder Kundenbetreuung wie bei anderen Versicherungen. Der aufschlussreichste Weg des Preis- und Leistungsvergleiches wäre sicherlich, Angebote möglichst vieler Gesellschaften einzuholen. Doch angesichts des riesigen Angebots ist diese Vorgehensweise schlecht durchzuführen. Schaltet man einen Versicherungsmakler ein, so wird die Auswahl der Versicherungen wenig objektiv, da Makler provisionsgebunden arbeiten. Eine gute, da schnelle und objektive Möglichkeit, sich einen Überblick über Risikolebensversicherungen zu verschaffen, ist der Tarifvergleich im Internet. Hier erhält man in weniger Sekunden und nach Eingabe der relevanten Daten Angebote der interessantesten Anbieter. Die Wahl der Versicherung sollte dann nach dem maßgebenden Leistungsprofil und nach dem günstigsten aktuellem Jahresbeitrag getroffen werden.